日本金融廳加強監管網路銀行，投資用不動產放貸風險列重點檢查

日本金融廳宣布，將強化對網路銀行投資用不動產個人融資的監控。觸發這次行動的背景很直接：這塊融資市場在四年內幾乎翻倍。

4年從3兆漲到5兆

根據金融廳公布的數據，網路銀行等機構對個人貸家業（出租用不動產）的融資餘額，從2021年度末的約3兆日圓，成長至2025年度末的約5兆日圓。四年間增加近67%，規模遠超傳統大型行庫與地方銀行的成長速度。

查出兩個具體問題

金融廳在監控過程中發現，部分網路銀行在兩個環節上有不足：一是對客戶的利率風險說明不夠充分；二是對使用保證型貸款的借款人，屬性掌握（借款人的財務背景、還款能力等基本資料）做得不完整。金融廳已要求相關業者追加對應措施。

東京媽媽日本不動產觀察

這次金融廳點名的「利率風險說明不足」，對台灣投資人來說是一個值得認真看的細節。日本的投資用不動產貸款，有相當比例是浮動利率，而2024年日本銀行啟動升息後，這個風險已經從「假設」變成「現在進行式」。如果銀行在售貸款時沒有清楚說明利率上升對還款金額的影響，借款人很可能在低利率環境下簽約，在升息後才意識到現金流壓力。

另一個「保證型貸款借款人屬性掌握不足」，白話說就是：銀行把審查責任轉嫁給保證公司，自己對借款人的還款能力沒有做足功課。這類結構在2018年スルガ銀行事件爆發前也曾出現過。金融廳這次選在融資餘額達5兆日圓時出手監控，時機點值得留意。

關於日本不動產貸款的實際條件與風險，可以參考我們整理的 台灣人在日本買房貸款攻略。

參考資料來源：金融庁、ネット銀の監視強化 投資不動産融資に懸念点 - nikkinonline.com